Berichten

Overlijdensrisicoverzekering kan tot wel 77% goedkoper

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Overlijdensverzekering kan tot wel 77% goedkoper

 

De afgelopen jaren zijn de premies voor overlijdensrisicoverzekeringen (ORV) enorm gedaald. Het kan zijn dat dezelfde verzekering maar liefst 77 procent goedkoper is dan vijf jaar geleden. Ook Tros Radar heeft recentelijk aandacht aan dit onderwerp besteedt,  zie: http://www.trosradar.nl/uitzending/laatste-uitzending/aflevering/04-03-2013/goedkopere-orv/?p=1

Het kan over de gehele looptijd duizenden euro’s schelen om over te stappen naar een goedkopere verzekering.

Je moet dan wel een losse ORV hebben. Soms zit een ORV versleuteld in een spaar- of beleggingspolis. Overstappen wordt dan een stuk ingewikkelder. Je moet dan een einde maken aan je spaar- of beleggingspolis en voor een ander product kiezen.

Bij je verzekeraar  bank  of adviseur kun je navragen of je een losse of een versleutelde ORV hebt.  Zit je ORV in een spaar-of beleggingspolis dan betaal je vaak een inleg per maand waar vervolgens de premie voor de ORV van wordt ingehouden.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een bedrag uitkeert als je overlijdt. Dit bedrag kunnen je nabestaanden gebruiken om het verlies aan inkomsten te compenseren of een compagnonsverzekering voor een zakenpartner.

Het kan ook zijn dat een bank de overlijdensrisicoverzekering verplicht heeft gesteld bij het afsluiten van de hypotheek. De verzekering is dan verpand. De bank wil dan alleen de hypotheek verstrekken als er een overlijdensrisicoverzekering is afgesloten. De bank doet dat als de hypotheekschuld hoger is dan de executiewaarde van de woning. De executiewaarde is het bedrag dat de woning op zal leveren als het op de veiling wordt verkocht.

Als een hypotheek bijvoorbeeld 250.000 euro is en de executiewaarde van de woning is 190.000 euro, dan kan de bank als voorwaarde stellen dat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit van 60.000 euro. Deze verzekering is dan verpand aan de bank. Dat betekent dat als je overlijdt de bank het geld krijgt uitgekeerd. Als de verzekering meer uitkeert dan de bank nodig heeft wordt de rest aan de nabestaanden overgemaakt.

Wil je overstappen?

Als je wilt overstappen, moet je dus even controleren of de ORV verpand is aan de bank. Indien dat het geval is, moet je aan de bank vragen welke eisen er aan de ORV worden gesteld.

Let op dat je nooit je oude ORV stopzet, voordat je een nieuwe af hebt gesloten.

Welke dekking moet je nemen?

Het is van belang vast te stellen of je een OVR nodig hebt. Dus ga eerst je persoonlijke (evt bedrijfsmatige) financiële  situatie inventariseren en analyseren. Kijk hierbij ook naar je  lopende levensverzekeringen , voorzieningen en eventuele aanspraken op Nabestaandenpensioen.  Daarnaast is  het belangrijk dat je weet welke dekking je voor je ORV moet afsluiten. Dat kan een gelijkblijvende dekking zijn, een lineair dalende dekking of een annuïtair dalende dekking.

Bij een gelijkblijvende dekking is de uitkering de gehele looptijd gelijk. Bij een lineair dalende dekking neemt de uitkering elke maand af met hetzelfde percentage. Bij een annuïtair dalende dekking is de uitkering in het begin hoog en aan het einde van de looptijd laag.

Ook is het belangrijk dat je weet of je een dekking op een of op twee levens af wilt sluiten. Vervolgens kun je nog kiezen of je de premie wilt splitsen of niet.

Als je deze keuzes moeilijk zelf kan maken, vraag dan advies aan je adviseur.

Bij Hakze Vezekeringen kunt u ook terecht voor advies en bemiddeling van een overlijdensrisicoverzekering.

Wanneer u hiervoor contact met ons opneemt profiteert u dus van een lagere premie , maar ook van een tijdelijke actie. Wanneer u tussen 11 maart 2013 en  3 mei  2013 een overlijdensrisicoverzekering bij on s afsluit ontvangt u eenmalig een bedrag van € 75-,

 

 

 

 

Niet of te laat betalen autoverzekering heeft grote gevolgen

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Niet of te laat betalen autoverzekering heeft grote gevolgen

Steeds meer autobezitters betalen de premie voor hun autoverzekering niet, constateert financiële vergelijkingssite Geld.nl. Consumenten onderschatten de gevolgen van het niet betalen van de premie. Ze hebben vaak niet door dat dit ertoe kan leiden dat ze niet meer verzekerd zijn en daardoor boetes krijgen van het RDW.

Zie ook: http://www.rdw.nl/nl/particulier/auto/verplichtingenbijgebruik/Pages/Voertuiggebondenverplichtingen.aspx

 

Boete autoverzekering niet betalen

Als een automobilist de premie voor zijn autoverzekering niet betaalt, kan de verzekeraar bij een betalingsachterstand van 30 dagen de dekking van de verzekering schorsen. Dit betekent dat je niet langer verzekerd bent. Omdat iedere automobilist in Nederland verplicht is minimaal de wettelijke aansprakelijkheid te verzekeren (WA-verzekering), krijg je als je door wanbetaling onverzekerd raakt een boete. Het RDW controleert actief of alle geregistreerde auto’s ook zijn verzekerd. Dit doet zij sinds januari van dit jaar extra actief. Blijkt dat je auto langer dan 2 dagen niet verzekerd is, dan krijg je direct een boete van 380 euro. Deze kan het RDW drie keer per jaar opleggen, waardoor de boete kan oplopen tot 1.140 euro.

Veel automobilisten realiseren zich niet dat ze een boete kunnen krijgen als ze de premie autoverzekering niet betalen. Ze denken nog onder de boete van het RDW uit te kunnen door met een bewijs van de verzekeraar aan te tonen dat ze wel verzekerd waren.  Als de dekking is geschorst, zal de verzekeraar dit bewijs echter niet verstrekken. Je zult de boete dan dus gewoon moeten betalen. Ook als je later alsnog de premie betaalt, blijft de boete staan.

 

Niet verzekerd is geen dekking

Behalve dat je een boete krijgt van het RDW, ben je vanaf het moment van schorsing niet meer verzekerd. Dit betekent dat je geen dekking hebt en dat je dus ook met je auto de weg niet op mag. Veel mensen staan hier niet bij stil en blijven gewoon doorrijden. Buiten dat het verboden is om onverzekerd rond te rijden, krijg je bij schade ook niets vergoed van je verzekeraar. Je zal dus persoonlijk aansprakelijk gesteld worden voor de kosten van de schade. Die kosten kunnen bijvoorbeeld bij letselschade aan een tegenpartij flink oplopen.

 

Royement bij autoverzekering niet betalen

Loopt de betalingsachterstand nog verder op na de schorsing, kan de verzekeraar zelfs overgaan tot het royeren. Dit betekent dat de automobilist definitief uit de verzekering wordt gezet en een melding krijgt in de landelijke database. Dit maakt het moeilijker om geaccepteerd te worden bij een eventuele nieuwe verzekeraar.

 

Stijgende lijn wanbetalingen

Verzekeraars herkennen dat er steeds vaker sprake is van wanbetaling bij de autoverzekering.  Er worden  meer aanmaningen verstuurd en verzekeraars worden de laatste tijd ook vaker benaderd door schuldhulpinstanties over betalingsproblemen van klanten.

 

Voorkomen beter dan genezen

Aan je autoverzekering niet betalen zitten dus eigenlijk alleen maar nadelen. Voorkomen is daarom altijd beter dan genezen. Autoverzekeringen worden vrijwel altijd per automatisch incasso geïnd. Lukt de incasso niet, dan krijg je van je verzekeraar (sommige verzekeraars zijn hier minder strikt in) een herinnering. Je hebt dan veertien dagen de tijd om de premie alsnog te betalen. Pas daarna gaat de verzekeraar over tot schorsing en krijg je een boete. Je kunt dus al veel ellende voorkomen door als je de herinnering ontvangt binnen veertien dagen de premie zelf te betalen.

Unieke verzekeringsoplossing voor het ondernemersrisico van bedrijven werkzaam in de ICT

Het ondernemersrisico in de ICT-sector.

Schade die klanten van automatiseringsbedrijven lijden door toedoen van fouten van hun dienstverlener kan verzekerd worden. Maar hoe zit het met de eigen schade van een
ICT-onderneming? Is dat ook op een aansprakelijkheidsverzekering mee te verzekeren?

Als een ICT-onderneming haar verplichtingen niet (naar behoren) nakomt, dan kan deze voor de ontstane schade aansprakelijk worden gehouden door haar opdrachtgever. De schade, die onder andere kan bestaan uit verlies van omzet, de kosten van een externe adviseur of de kosten voor extra inzet van eigen personeel, is verzekerd onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van het ICT-bedrijf.

Vaak lijdt de ICT-ondernemer zelf ook schade als de gedupeerde opdrachtgever terugbetaling eist van het bedrag dat voor de dienstverlening betaald is. Zeker als het om grote automatiseringsprojecten gaat, kan dit aanzienlijke gevolgen hebben voor een ICT-onderneming.

Deze zogenaamde eigen schade is bijna altijd uitgesloten op een (beroeps)aansprakelijkheidsverzekering. Verzekeraars vinden dit een “ondernemersrisico”.

De verzekeraar Chubb biedt als enige verzekeraar in Nederland onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor ICT-bedrijven wél dekking voor eigen schade van een verzekerde.Terugbetaling van door verzekerde ontvangen fees en kosten zijn hiermee verzekerbaar geworden. Daarnaast verzekert Chubb ook de eigen schade van de
ICT-onderneming als:

1. Een opdrachtgever een factuur weigert te betalen wegens een vermeende wanprestatie. Chubb betaalt hiervoor dan een vergoeding om zo een aansprakelijkheidsclaim
te voorkomen.

2. Er sprake is van verlies of onrechtmatig gebruik van persoonsgegevens. ICT-ondernemingen moeten dit melden aan de autoriteiten en/of de personen wiens gegevens dit betreft. Chubb vergoedt in dat geval:
o de kosten van het melden
o de public relations kosten
o de kosten om de oorzaak en omvang van het verlies vast te stellen
o de kosten voor de kredietbewakingsdiensten van de creditcardmaatschappij

Wilt u meer informatie over de beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor ICT-bedrijven, neem dan contact op met Hakze Verzekeringen.

Verzekeringsmap afstoffen loont voor bedrijven.

01-11-2018

Bespaar op verzekeringen

Elke ondernemer doet er verstandig aan snel de verzekeringsmap af te stoffen. Er zijn drie belangrijke redenen om dit nu echt te doen:

 

1-Verzekeringen nodig? Onderhoud verzekeringen nodig?

Een uitgebalanceerd verzekeringspakket voorkomt onnodige problemen en garandeert/beschermt de continuïteit van uw onderneming. Maar welke risico’s vormen een financiële bedreiging voor de continuïteit van uw onderneming en welke niet?  Hoe vaak doet zich een gebeurtenis of situatie voor en wat zijn de financiële gevolgen van deze gebeurtenis of situatie? Is  € 5000-, schade al het einde van uw onderneming of is dat € 100.000-, schade?

Een grondige risico analyse geeft antwoord op deze vragen en kan leiden tot het schrappen van overbodige verzekeringen, waardoor besparingen worden gerealiseerd.

Periodiek onderhoud en controle van verzekeringen is belangrijk en kan ook de nodige besparingen opleveren. Door periodiek meerdere verzekeraars te benaderen om voor verzekeringen een aanbod te doen, kan altijd wel een besparing worden behaald. Echter hierbij moet je goed opletten of  je er niet  op achteruit gaat in de dekkingsvoorwaarden.  Steeds meer bedrijfsverzekeringen zijn tegenwoordig na de contractsduur(vaak looptijd van een jaar) maandelijks opzegbaar.

 

2-Verhoging premies door verzekeraars.

Steeds meer verzekeraars komen er achter dat de ontvangen premies en schade-uitkeringen niet meer met elkaar in verhouding zijn. De schadelast neemt toe en de premie-inkomsten blijven achter. De tendens is dat  verzekeraars premieverhogingen gaan doorvoeren.

 

3-Afspraken met adviseur

Het is vooral belangrijk om goede afspraken te maken met de adviseur. Een mogelijkheid tot besparing is om de adviseur niet op provisie maar op ’fee’-basis te laten werken.Afrekenen gebeurt dan op basis van een urendeclaratie of een vaste vergoeding.

 

 

 

 

 

Hoe kan ik mijn omzet betaald krijgen? Kredietverzekering?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Waarom slaat de traditionele kredietverzekering niet aan bij het MKB?

Uit onderzoek blijkt dat een traditionele kredietverzekering  door het Midden en Klein Bedrijf vaak wordt gezien als te ingewikkeld. Het is een moeilijk product met veel dekkingsvoorwaarden, vergt veel administratie en is teveel gedoe.

Bovendien kunnen vorderingen op bedrijven met een slechte kredietwaardigheid niet verzekerd  worden.

Zijn er dan geen geschikte verzekeringsoplossingen meer?  Jawel. Lees meer

Goederentransportverzekering

Gemiddeld nog geen 20% van de ondernemers heeft een goederentransportverzekering. Waarom eigenlijk?  Niet nodig? Geen idee? Mijn transporteur heeft het wel verzekerd?

Toch zijn er meer dan genoeg redenenen om wel een verzekering voor goederentransport te hebben, tenzij u wel antwoord heeft op onderstaande aandachtspunten:

– Wie loopt risico voor de inkomende goederen (leverancier of u)?

– Wie loopt risico voor de uitgaande goederen (afnemer of u)?

– Weet u waarvoor de betrokken vervoerder(s) wel / niet aansprakelijk zijn?

– Weet u hoe groot de (financiële) schade is als er iets mis gaat tijdens transport?

– Weet u hoe groot de gevolgschade is (winstderving) als er iets mis gaat tijdens het transport?

– Weet u wat u moet doen als er zich een transportschade voordoet?

 

Incoterms

Voor wat betreft de risico verdeling tussen leveranciers / afnemers en u hangt dit ondermeer af van de contractueel overeengekomen incoterms .  Incoterms zijn standaard internationale afspraken over het transport van goederen. Met  incoterms wordt afgesproken: wie  er zorgt voor transportverzekeringen, vergunningen, machtigingen en andere formaliteiten; wie  het transport verzorgt en tot waar; wanneer risico’s en kosten van de levering over gaan van de verkoper naar de koper. Dus afspraken over:
wie doet wat, de kosten en de overgang van het risico. Zie voor verdere uitleg deze video:

 

Aansprakelijkheid

De aansprakelijkheid van de ingeschakelde vervoerders kan sterk variëren afhankelijk van de aard van het vervoer, is het wegvervoer,  en dan binnenlands of grens overschrijdend, of  gaat het om zeevervoer of luchtvervoer of een combinatie van de verschillende vervoersvormen. In alle gevallen is er sprake van beperkte aansprakelijkheid en soms in het geheel geen aansprakelijkheid van de vervoerder voor schade aan de goederen tijdens transport. Reden genoeg om het nut en noodzaak van een goederen transport verzekering te onderzoeken.

Het aansprakelijk stellen van de betreffende vervoerder lijkt eenvoudiger dan het is. De vraag is, waar in het transport is de schade ontstaan?  Kunt u wel altijd de feitelijke vervoerder c.q. schadeveroorzaker achterhalen? Is bij schade deze vervoerder aansprakelijk? Veelal zal de betreffende vervoerder (eerst) vervoerders overmacht aanhalen, kortom een juridische procedure wordt het bijna altijd. Als de vervoerder al aansprakelijk is dan is de aansprakelijkheid altijd beperkt tot een bepaald bedrag per kilogram goed. En wordt u dus op z’n best gedeeltelijk schadeloos gesteld.

 

Dus

De gevolgen van een transport schade kunnen verstrekkend zijn. Naast de feitelijke schade loopt u wellicht ook een stuk winst mis welke gemaakt had kunnen worden met de betreffende goederen.

Dit alles kan een stuk makkelijker door de goederen waarvoor u het risico loopt te verzekeren tijdens transport. Eerst dient het transport risico dat u zelf loopt goed in kaart gebracht te worden, zodat  alleen dat deel verzekert wordt waarvoor u daadwerkelijk risico loopt en waarvan de omvang van een eventuele schade groter is dan die u zelf kunt of wilt dragen.

Met een goederen transport verzekering heeft u in geval van schade niet te maken met aansprakelijkheids procedures. U hoeft alleen maar de schade te melden bij de verzekeraar, die zorgt vervolgens voor een expertise rapport en wikkelen de schade af onder aftrek van een eventueel eigen risico  inclusief meeverzekerde bestanddelen zoals imaginaire winst, vrachtkosten en invoerrechten en averij grosse.

Een transportverzekering dekt van pakhuis tot pakhuis,  inclusief laden en lossen en  eventueel tussentijds verblijf en overslag. Van toepassing is veelal een All risk dekking, d.w.z. alle verliezen van en materiële schade aan de verzekerde zaken, onverschillig door welke oorzaak ontstaan.  Uitgesloten is schade door eigen gebrek/bederf, opzet , molest(oorlog/staken) en de gevolgschade.

 

Werkmateriaalverzekering

Een werkmateriaalverzekering beschermt het voortbestaan van uw onderneming.

Een graafmachine die een ondergrondse kabel raakt (materiële schade) waardoor de fabriek stilvalt (immateriële schade). Een werknemer die met de heftruck de loods uitrijdt en daarbij een collega over het hoofd ziet met als gevolg forse letselschade. Of een hijskraan die bovenop een pand in aanbouw valt door het wegzakken van een stempelpoot. Een goede verzekering, helemaal afgestemd op dit soort risico’s, is dan heel belangrijk. Een werkmaterieelverzekering  beschermt u tegen onvoorziene kosten door schade.

Je kunt zelf bepalen hoe compleet eenwerkmateriaalverzekering moet zijn. Er is  veelal keuze uit vier dekkingen.

 

Dekking Aansprakelijkheid 

Dekt de aansprakelijkheid voor schade met of door het verzekerde object aan personen en/of goederen. De dekking voor aansprakelijkheid op de Werkmaterieelpolis bestaat uit het verkeersrisico en het werkrisico:

  • Het verkeersrisico dekt de aansprakelijkheid door deelname aan het verkeer
  • Het werkrisico dekt de aansprakelijkheid voor schade toegebracht tijdens werkzaamheden

NB:

Voor alle voertuigen/objecten die zich zelfstandig mechanisch/motorisch kunnen voortbewegen geldt een verzekeringsplicht volgens de Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen(WAM). Dus zitmaaiers, elektrische pallettrucks, kooi- apen, moffets en andere meeneemheftrucks, golfwagentjes, heftrucks etc. dienen voor de WAM verzekerd te zijn.  Iedereen is zich wel bewust dat een dergelijke verzekering voor auto, motor, bromfiets,vaartuig, tractor en dergelijke afgesloten dient te worden maar vaak wordt dit bij dergelijk werkmateriaal vergeten.

Schade aan eigen zaken

Bij dekking voor aansprakelijkheid is schade aan eigen zaken meeverzekerd voor een vast bedrag. Bijvoorbeeld voor € 100.000,-. Deze dekking komt bovenop het verzekerd bedrag aansprakelijkheid.

 

Vervangend object

Wordt uw eigen materiaal tijdens reparatie of revisie vervangen door een niet eigenaar toebehorend gelijkwaardig object?. Dan geldt de dekking aansprakelijkheid ook voor dit vervangende object. Dit is alleen van toepassing als de aansprakelijkheid niet onder een andere verzkering is gedekt.

 

Casco Dekking.

De cascodekking dekt beschadiging en verlies van:

  • Het verzekerde object
  • De tot de standaarduitrusting van het verzekerde object behorende accessoires
  • Niet tot de standaarduitrusting behorende accessoires die aan of in het verzekerd object zijn bevestigd, tot een bedrag van € 500,- per gebeurtenis
  • Niet tot de standaard uitrusting behorende accessoires die de veiligheid bevorderen, tot een bedrag van € 500,- per gebeurtenis
  • Verder valt onder de cascodekking: de kosten van berging, noodzakelijke bewaking en vervoer naar de dichtstbijzijnde reparateur, tot het voor casco verzekerde bedrag

ZZP steeds beter beschermd. Noodzaak verzekeringen blijft groot.

De rechtspositie van de zzp’er wordt steeds beter. Als je nu denkt dat je al je verzekeringen de deur uit kunt doen, heb je het mis. De noodzaak om je als zelfstandige goed te verzekeren blijft groot.
Sinds 1 juli 2012 moeten ondernemers ingehuurde zzp’ers dezelfde bescherming  bieden tegen arbeidsrisico’s op de werkplaats als medewerkers in loondienst. Daarnaast ligt er een uitspraak van de Hoge Raad die een opdrachtgever aansprakelijk heeft gesteld voor de invaliditeit van een zzp’er.
Goed verzekeren
Ondanks de betere bescherming, ben je als zelfstandige nog gewoon een ondernemer die zelf verantwoordelijk is voor de risico’s die bij het ondernemerschap horen. Zoals aansprakelijkheid, arbeidsongeschiktheid en inkomensderving. Het feit dat ondernemers die jou inhuren jou op de werkvloer per 1 juli 2012 dezelfde bescherming moeten bieden tegen arbeidsrisico’s als hun vaste werknemers, verandert hier niets aan. Als je namelijk dezelfde bescherming krijgt en schade veroorzaakt, ben je hier zelf voor verantwoordelijk.
Ook een uitspraak van de Hoge Raad in maart 2012 is weliswaar een stevig signaal aan werkgevers om hun zzp’ers goed te beschermen, maar kan niet worden gezien als een ultieme garantie voor de zelfstandige. De Hoge Raad stelde in een zaak waarbij een zelfstandige, zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering, een been verloor na een ongeval op een bouwplaats, de opdrachtgever verantwoordelijk voor de schade. Hiervoor heeft de zelfstandige wel zeven jaar moeten procederen. Als je dus niet goed verzekerd bent, kan het jaren duren om je gelijk te halen en heb je ondertussen nergens recht op. Het is en blijft dus belangrijk om je als zzp’er goed te verzekeren. De gedachte dat zzp’ers en werknemers door de nieuwe arboregels en de uitspraak van de Hoge Raad juridisch gelijk zijn, is onjuist en verraderlijk.
De belangrijkste verzekeringen die je als zzp’er zou moeten hebben zijn:
·        Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven
·        Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven
·        Arbeidsongeschiktheidsverzekering
·        Rechtsbijstandsverzekering

Gevolgen werkgever

Als werkgever ben je dus verplicht om op de werkvloer zzp’ers en je eigen medewerkers dezelfde bescherming te bieden. Het dringende advies is om je hieraan te houden. Als je namelijk aansprakelijk wordt gesteld voor een ongeluk met een zzp’er kan je dit veel geld kosten. Neem je de regels in acht, hoef je niet bang te zijn om met zzp’ers te werken aangezien zij als ondernemer zelf verantwoordelijk zijn voor de risico’s die zij lopen. Als het goed is heb je als ondernemer al een aansprakelijkheidsverzekering afgesloten. Check bij je verzekeraar wat er in de polisvoorwaarden staat over zzp’ers. Bij sommige verzekeraars zijn zzp’ers namelijk al meeverzekerd, terwijl andere deze expliciet uitsluiten. Hiermee voorkom je nare verassingen als je met een bedrijfsongeval geconfronteerd wordt.